50種聰明的理財方法，高回報率低風險率（一）

　　怎樣更多地賺錢，更多地積蓄錢財，更好地投資，更靈活地消費和怎樣更好地保障你的家庭，下面是美國《money》雜志的忠告。
　　對于金錢,你最聰明的投資選擇是哪件事?是買房還是換工作?或許是你購買股票，或許是你選擇了市場中盈利的共同基金。

　　你現在知道它是明智的選擇，因為它使你賺錢，或節約了金錢，或使你免受財政困擾。必須指出的是，我們很多處理金錢的行為僅僅是猜測行為，比如我們無法知道下一年哪只股票的表現會更好，我們只是用運氣來打賭。其實，我們不必總用運氣打賭，本文會告訴你50種聰明的理財方法，這些都是在生活中可以具體把握的事情。有些你可能嘗試過，比如投資401(k)計劃，有些關于消費、職業規劃、財政計劃的建議，可能你從未想到過。當然，50件事中的單獨一件不可能增大你變得富有，但每一件都可以讓你獲得成功的可能性與減小失敗風險。聰明的定義就是--高回報率低風險率。

　　作為習慣，這些財政行為必須成為你的第二天性：

　　1.為你的家庭開設賬戶

　　應該做的：開設家庭增值信貸賬戶并有效利用，為你自己或者孩子準備大學教育費，或者還清信用卡的債務。

　　不應該做的：濫用你的家庭賬戶，為假期準備專款，購買等離子電視或你無力支付的物品。

　　2.思考

　　使你的財務生活自動化。應該把你在銀行中的部分儲蓄讓你的共同基金公司或經紀人進行每月投資。同樣，要合理管理你的移動電話費用，你將會發現，預算比以前簡單，你再也不用支付滯納金。

　　3.追求利益最大化

　　盡可能多地投資在你的401(k)上。根據401k計劃，假設有7%的回報率與50%的抵兌，保持每年的持續投資，30年后，你將會得到153110美元(絕對沒有印錯)。在你50歲或者歲數更大時，你可以儲存14000美元或者18000美元。

　　4.你的應征稅收入

　　減少應征稅收入，也就是說在工作中建立靈活的消費賬戶。老板會從你的薪水里扣除稅前所得，你用這些錢去支付醫療費用，包括保險費、藥物費、手術費等等。每1000美元的投入大概就可以使你的稅單減少300美元。別錯過每年的這個機會，尤其是在秋天。

　　5.有計劃的節約

　　每個月固定地投資共同基金。這樣可以保證你在股票低價時候買得多，而在股票高價時候買得少。T·Rowe 公司的自動資產建立計劃認為，對于個人來說，最初投資股票大約在2500美元，然后每個月只要投資50美元。

　　6.做個守財奴

　　共同基金中的股票式基金有1.33%的管理費，債券式基金有0.89%的管理費。研究表明，保持投資的低支出費用是可以使你的投資獲得高回報率的最佳方法。美國先鋒基金公司與富達基金公司認為最合算的投資是指數基金。

　　7.午餐

　　和以前的同事一個月偶爾出去吃一次飯。如果你總是花上30美元在外面就餐，你在求職簡歷里的照片會越來越肥胖。

　　8.迷,但不瘋狂

　　即使你確實想在將來的投資中賺得更多，最好也要為將來可能變化的事情留出5%-10%的資產。如果股票并沒有如預想的那樣理想，你可能會嚇一跳，但是你也不會損失很大。

　　9.在世界范圍內賺錢

　　對你的證券多樣性投資，在本土外的地區投資會減少風險，提高回報率，至少要把你資產的20%放在海外。

　　10.確立資產再平衡日

　　每年的8月1日(你也可以自由選擇一天)，減持價格上漲的證券，增持價格下跌的證券，把你的資產重新優化配置。研究表明，每年如此，你就會自動地在股價低時買進，股價高時賣出，最終可以得到高收益。或者你可以把你的資金放在專業的資本配置管理公司中。

　　11.懂得何時收回資金

　　出售表現糟糕的股票或虧損基金。在應征稅賬單中，你的損失會抵消一部分資產所得，因此，它可以減少你應繳納的所得稅，無效投資可以靈活轉化成稅賦的減免。如果你改變觀念，在30天后你可以收回資本。

　　12.不浪費一分錢

　　絕對不要浪費一分一毫。在六個月的時間里，你可以把硬幣存入銀行或者把零錢放入儲蓄賬戶(《錢》雜志的一位員工家庭去年存了1000美元零錢)。

　　13.普通消費

　　不要去購買特級汽油。高品質的汽油并不會提高你的生活水平，也不會提高燃料的效率，而且這并非是你的必需品，相反，它只會讓你每年多交120美元的費用。