白領(lǐng)回爐再造辭職讀MBA 理財(cái)師幫你算筆賬

　　主文：

　　讀MBA早就不是件新鮮事了，兼具人脈擴(kuò)展和回爐再造雙重意義的MBA學(xué)習(xí)已經(jīng)成了大多數(shù)白領(lǐng)和公司人們遇到職業(yè)瓶頸時(shí)的重要選項(xiàng)。MBA不比其他的學(xué)習(xí)項(xiàng)目，學(xué)費(fèi)是高門檻，即使是國內(nèi)項(xiàng)目，動(dòng)輒十幾萬的價(jià)碼對(duì)任何一個(gè)家庭來說都不是個(gè)小數(shù)目。

　　張亦是一位曾全職讀MBA充電、后又重返職場的女白領(lǐng)。至于家庭財(cái)富的積累，我們來看看理財(cái)師們是如何幫她規(guī)劃MBA的經(jīng)濟(jì)人生的。

　　A、辭工讀MBA是一夜之間做的決定

　　2005年10月，張亦在網(wǎng)上偶然發(fā)現(xiàn)復(fù)旦大學(xué)新一年全日制MBA的招考信息，心中萌生了辭職讀書的念頭。當(dāng)時(shí)她在一家臺(tái)資企業(yè)從事市場開發(fā)相關(guān)工作，月薪3000元，收入不高，又恰逢職業(yè)瓶頸，她希望能夠停下來好好思索一下自己未來的職業(yè)發(fā)展，增加一些更換工作的籌碼。

　　于是，一個(gè)星期后，踩著報(bào)名截止的末班車，她上網(wǎng)填寫了次年1月的全國MBA聯(lián)考報(bào)名表。不過由于復(fù)習(xí)時(shí)間有限，張亦第一次聯(lián)考沒能順利通過，在第二年的考試中才實(shí)現(xiàn)了自己的愿望。2007年9月，張亦暫別職場重回校園開始了自己為期兩年的MBA學(xué)習(xí)。她申請的是復(fù)旦大學(xué)與麻省理工大學(xué)合辦的MBA全日制課程，在國內(nèi)就讀一年半，在國外作為交換生再學(xué)習(xí)半年，學(xué)制兩年，學(xué)費(fèi)11萬元，分兩年交付。2008年9月，張亦前往羅馬開始了為期半年的國際交流學(xué)習(xí)。在海外的6個(gè)月，張亦花掉了將近8萬元的生活費(fèi)。

　　因?yàn)楣ぷ鲿r(shí)間不長，張亦就讀MBA期間的學(xué)費(fèi)和出國讀書的費(fèi)用都是由父母贊助的，而兩年間的生活費(fèi)則是靠她之前工作四年陸陸續(xù)續(xù)存下的5萬元，此外沒有做過任何形式的投資理財(cái)。回想起自己當(dāng)年辭工讀書的選擇，張亦說“如果不報(bào)考MBA，應(yīng)該就會(huì)鉆研怎么跳槽了，其實(shí)在薪資基數(shù)不高的情況下?lián)Q個(gè)好單位，工資上漲也不算是太難的事。”而那時(shí)她的室友兼同學(xué)、同事都是那么做的，只是大家選擇了不同道路而已。“即使留在原單位，工作六年，工資一點(diǎn)不漲也是說不過去的。”

　　MO讀MBA之前應(yīng)該對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)基本的評(píng)估，選擇性價(jià)比最高、最適合自己的項(xiàng)目來讀。讀什么學(xué)校、就讀的方式有很大影響。有些學(xué)校的MBA學(xué)費(fèi)相對(duì)較低，只需要3到5萬。在職讀MBA，由于工資來源沒有切斷，壓力也會(huì)相對(duì)較小。這筆資金可以用投資的方式盡早積累。

　　如果張亦在就讀MBA之前通過跳槽實(shí)現(xiàn)漲工資的愿望，在當(dāng)時(shí)的水平來說可以達(dá)到60 0 0元，按照她的花銷，約2000元／月，那每月可以結(jié)余下近4000元的閑置資金，這筆錢可以做一個(gè)投資組合。按照張亦11萬元的學(xué)費(fèi)需求和兩年5萬元左右的生活費(fèi)需求（不考慮出國讀書的費(fèi)用），共24萬，要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，就需要在投資組合中加入一些高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。在2005年、2006年的市場行情中，配置一些和股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品如股票型基金能夠?qū)崿F(xiàn)較好的收益，年平均收益大約在9.5%，這部分可配置60%的資金，剩余的資金以投資安全穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品為主，如結(jié)構(gòu)型和保本型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率在每年5%左右，這樣四年基本可以將讀MBA的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)攢齊。

　　B、讀MBA期間的生活

　　在復(fù)旦大學(xué)讀書的時(shí)候，每天的生活節(jié)奏并沒有想象般緊張，功課也不算太多。每天會(huì)有不少空閑時(shí)間可以自己安排。校園的生活很單純，生活負(fù)擔(dān)不重。比如住在學(xué)校宿舍，一年只需支付1200元的住宿費(fèi)，吃飯可以去學(xué)校食堂，這樣1個(gè)月下來支出只有不到1000元，比工作時(shí)節(jié)省了一半。

　　“在羅馬做交換生的日子是我最懷念的時(shí)光。”國外的教育體系及方式和國內(nèi)有很大不同，在歐洲讀MBA需要學(xué)生完成一些社會(huì)實(shí)踐功課才能順利畢業(yè)。此外，國外的授課時(shí)間也很靈活，除了lecture的大課外，tutorial、workshop等小課一周有許多授課時(shí)間，學(xué)生可以自主選擇。很多外國學(xué)生會(huì)把課程安排在周一到周三，這樣周四到周日就空出了4天時(shí)間，可以做兼職補(bǔ)貼學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)，同時(shí)還能為MBA的實(shí)踐作業(yè)做積累。

　　“最可惜的是當(dāng)時(shí)我沒有兼職打工，因?yàn)檎n業(yè)壓力比較大，精力全都投入到了應(yīng)對(duì)功課和考試上。自己又對(duì)理財(cái)一竅不通，只是在出國前兌換了幾千歐元的旅行支票，一部分存在了銀行。”

　　理財(cái)專家馬增光建議：

　　由于在就讀MBA期間沒有工資收入，生活資金會(huì)吃緊，單一依靠之前的存款很可能發(fā)生斷糧危機(jī)。應(yīng)該利用好每天的空閑時(shí)間，做一兩種兼職來補(bǔ)貼讀書期間的生活費(fèi)和學(xué)費(fèi)。像張亦就可以結(jié)合自己之前的工作經(jīng)驗(yàn)和背景知識(shí)，比如在超市兼職做新產(chǎn)品的推廣等。但并不建議她在讀書期間參與風(fēng)險(xiǎn)投資，因?yàn)槭稚隙嘤嗟馁Y金是中短期需要支出的錢，買些超短期理財(cái)產(chǎn)品比投資股票、基金更合適，比如一年內(nèi)可隨時(shí)支取的貨幣市場基金、7日通知存款或60日及以內(nèi)的投資固定收益類的保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　MONEY+提醒：

　　出國讀MBA，因?yàn)樯婕暗絽R率問題，費(fèi)用通常都很高。如果能在出國之前就了解一些理財(cái)工具的跨國使用和國外投資市場的情況，比如在匯率較低時(shí)，購物使用信用卡就比用現(xiàn)金優(yōu)惠；一些國家的銀行定期存款利率比國內(nèi)的要高得多，即使只是存錢，在國外存也比在國內(nèi)存更劃算；在國外不急用的生活費(fèi)也可以根據(jù)實(shí)際情況推遲兌換為外幣，畢竟從中長期看人民幣還處于上漲周期。此外，申請到國外讀MBA時(shí)，還可以用收到的offer向銀行申請助學(xué)貸款，通常銀行設(shè)置的這類還貸利率都較低，畢業(yè)工作后，再用收入償還貸款，但注意這會(huì)涉及日后買房貸款的個(gè)人信用問題。

　　C、給MBA經(jīng)歷估值

　　2009年7月的畢業(yè)季，和無數(shù)畢業(yè)大軍成員一樣，張亦以新人的身份再回職場。此時(shí)的她顯然與同屆畢業(yè)的本科生研究生們有著許多不同，即使是和兩年前的自己相比也有了更大的競爭力。

　　MBA課程結(jié)束后，金融危機(jī)風(fēng)波還沒有完全過去，張亦花了幾個(gè)月的時(shí)間才找到了現(xiàn)在的工作，在雀巢公司擔(dān)任市場主管，工資是2006年的3倍。當(dāng)然這種上漲不全是讀MBA的結(jié)果，因?yàn)檫@兩三年期間，中國城市人的工資存在不小的自然增長。

　　2011年年末，張亦和相識(shí)六年的男友結(jié)婚。同樣遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)的兩人如今都是“新上海人”，在莘莊有了一個(gè)屬于自己的家。

　　丈夫是從事銷售工作的，年收入在20萬元左右，房子和車是他在婚前購買的，貸款已經(jīng)全部付清。至今夫妻倆還處在分賬階段，張亦說因?yàn)楣ぷ髟�因，自己很少下廚，大部分時(shí)間都和老公或客戶在餐廳用餐，所以餐費(fèi)就成了每月的花銷大頭。下一步她考慮把自己和老公的錢合在一起管理，這樣可以省下更多的資金。

　　理財(cái)專家馬增光建議：

　　雖然MBA剛剛畢業(yè)后有一段經(jīng)濟(jì)困難期，但我們?yōu)閺堃嘧鲆粋�(gè)讀MBA的投資回報(bào)分析就可以大致評(píng)估出她讀MBA的價(jià)值。兩年學(xué)費(fèi)投入19萬，張亦每年收入是3.6萬，按10%的年工資漲幅估算，辭工讀書兩年的機(jī)會(huì)成本是7.5萬，由于讀書期間的生活費(fèi)用是工作時(shí)期的1／2，大約是2.4萬，那么讀MBA的總投入就是在29萬左右。假設(shè)這筆錢通過投資理財(cái)平均每年可以獲得8%的投資回報(bào)率，若爭取做到10%，則每年就可以獲得2.3至2.9萬的投資回報(bào)。

　　辭工讀MBA，教你怎樣獲得更高回報(bào)

　　事業(yè)處于瓶頸階段，辭職去讀MBA可能是一個(gè)擺脫困境的好辦法。可是，高投入就一定意味著高回報(bào)嗎？怎樣投資自己才更聰明？下面的建議或許能給你一點(diǎn)啟示。

　　1、選擇性價(jià)比最高的MBA項(xiàng)目

　　在讀MBA之前先要對(duì)行情有所了解。在美國讀一個(gè)兩年學(xué)制的MBA費(fèi)用高達(dá)3到5萬美元，而國內(nèi)的只需要5到10萬元人民幣。各個(gè)學(xué)校的差價(jià)也很大，名校的學(xué)費(fèi)甚至是普通學(xué)校的2倍。這些都會(huì)對(duì)畢業(yè)后的職業(yè)出路和薪資收入產(chǎn)生一定影響。因此根據(jù)目前的財(cái)務(wù)情況和今后的職業(yè)目標(biāo)選擇最適合自己的MBA項(xiàng)目很重要。

　　讀書期間增加收入來源

　　讀MBA的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)應(yīng)該及早規(guī)劃。讀書期間如果沒有工資，可以考慮做兼職工作。一方面能夠補(bǔ)貼全日制讀書期間的生活費(fèi)用；另一方面還能增長社會(huì)經(jīng)驗(yàn)。多余的收入還可以進(jìn)行金融投資，進(jìn)一步擴(kuò)大收入來源。此外，還能向銀行申請助學(xué)貸款，畢業(yè)后再用再就業(yè)的工資收入償還。

　　3、算算MBA的隱性收入

　　給自己的MBA經(jīng)歷定一個(gè)價(jià)，就讀MBA期間獲得的人脈資源和人生體驗(yàn)都是一筆隱形財(cái)富，把獲得的顯性收入和隱性收入加起來，看看這筆高昂的投資是否值得。其實(shí)，人生的體驗(yàn)并不僅僅在于苦心掙錢和衣食無憂。如果這種體驗(yàn)?zāi)芙o你帶來滿足感和幸福感，即使不能把花去的費(fèi)用賺回來，也可能是值得的。

　　用商業(yè)管理的思維做家庭的財(cái)務(wù)管理

　　MBA學(xué)習(xí)的是專業(yè)的工商管理，通常在完成一個(gè)商業(yè)項(xiàng)目之前，都需要對(duì)其進(jìn)行估值、市場調(diào)查、具體操作和修正，家庭的財(cái)務(wù)管理也一樣。希望通過投資理財(cái)增加收入，也需要對(duì)投資標(biāo)的進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，比如投資固定收益類的保本型產(chǎn)品和投資股票類的浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，其收益和風(fēng)險(xiǎn)就有很大差別。在市場趨勢發(fā)生改變時(shí)，對(duì)投資進(jìn)行修正，比如賣出股票止損，提前贖回基金、更換投資產(chǎn)品等。