2010年自學考試保險法復習資料(17)

第十七章　保險業的監督管理

　　注：以前或者以后所提的金融監督管理部門改為保險監督管理部門　最新的保險法是2003年1月1日實施的，因此應以新的法條為準

　　主要內容概述：

　　保險監管；保險監管的方式；保險監管的目的；保險同業公會；保險整頓；保險監管應遵循的原則；保險監管的機構及職能

　　一、保險監管

　　是國家授權保險監管機構依法對保險人、保險市場進行監督管理，以確保保險市場的規范運作和保險人的穩健經營，保護被保險人的利益，促進保險業健康、有序發展的整個過程。

　　保險監管的三種方式：

　　1、公告監管方式

　　2、準則監管方式

　　3、實體監督方式

　　二、保險監管的目的

　　總體而言，是為了使保險業能得以健康、有序的發展。具體而言：

　　1、通過保險監管，防止保險經營的失敗。

　　2、通過保險監管，消除自由競爭的弊端。

　　3、通過保險監管，促進保險行業的自我管理

　　三、保險同業公會

　　是保險行業自我管理組織的基本形式，這種組織是一種民間組織，具有獨立的社團法人地位，不附屬于任何行政管理部門。是在國家保險監管機關和保險企業之間起中介的作用。是一種自愿性組織，對其成員不能采取強制措施，對于同業公會的各種規定各成員是基于信譽和行業道德自覺遵守的。

　　四、保險整頓

　　指中國保監會對經營管理不善或存在其它問題的保險公司，通過整頓措施促其改善經營狀況，防止保險公司經營進一步惡化所進行的一系列行為。

　　根據保險法規定：“保險公司未按照本法規定提取或者結轉各項準備金，或者未按 照本法規定辦理再保險，或者嚴重違反本法關於資金運用的規定的，由保險監督管理部門責令該保險公司　取下列措施限期改正：（一）依法提取或者結轉各項準備金；（二）依法辦理再保險；（三）糾正違法運用資金的行為；（四）調整負責人及有關管理人員。

　　依照前條規定，保險監督管理部門作出限期改正的決定后，保險公司在限期內未予改正的，由保險監督管理部門決定選派保險專業人員和指定該 保險公司的有關人員，組成整頓組織，對該保險公司進行整頓。整頓決定應當載明被整頓保險公司的名稱、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并予以公告。

　　五、保險監管應遵循的原則

　　1、依法統一監管

　　2、保障被保險人的合法權益

　　3、依法保護競爭

　　4、支持保險公司穩健經營與風險防范

　　六、保險監管的機構及職責

　　美國：各州下屬的保險署

　　英國：金融服務局

　　法國：直接承保業務由商業部監管，再保險業務由財政部監管

　　日本：金融監督廳

　　我國：中國保險監督管理委員會

　　職能：

　　1、依法審批和管理保險機構包括法人機構及其分支機構的設立、變更和終止。

　　2、依法制定、修改或備案保險條款和保險費率

　　3、依法監督、檢查保險業務經營活動

　　4、依法查處和取締擅自設立的保險機構及非法經營或變相經營保險業務的行為。

　　七、保險監管的內容

　　保險監管，分為償付能力監管和市場行為的監管

　　1、償付能力監管

　　指保險公司履行賠償或給付責任的能力。

　　（1）如果實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險公司應當采取有效措施，使其償付能力達到最低償付能力標準，并向中國保監會說明。

　　（2）如果實際償付能力額度還達不到一半（但在30％以上），或實際償付能力額度連續3年低于最低償付能力額度的，中國保監會將其列為重點檢查對象，被列為重點檢查對象期間，不得申請設立分支機構或支付任何紅利；中國保監會可責令采取辦法辦理再保險、業務轉讓等方式改善其償付能力狀況。

　　實際償付能力低于最低償付能力額度的30％的，或被列為重點檢查對象的保險公司財務狀況繼續惡化，可能或已經危及被保險人和社會公眾利益的，中國保監會對其進行接管。

　　2、市場行為監管

　　市場行為，指保險公司的行為、保險中介機構的行為和保險機構互相間的市場行為。

　　主要對以下方面進行監管：

　　（1）分業經營規則

　　（2）再保險業務規則

　　（3）保險準備金規則

　　（4）其他規則，如保險公司應提取公積金、公益金、保險保障基金等

　　（5）最低償付能力規則

　　（6）資金運用規則

　　（7）保險公司及其工作人員的業務行為規則