第二節 海上貨物運輸保險

　　「提示：本節內容大綱的要求是“掌握”，在歷年考試中是比較喜歡結合海運來考案例分析大題的章節，所以這節內容要在理解的基礎上把握背記內容和學會分析案例」

　　一、海上貨運保險承保的風險與損失

　　（一）、海上貨物運輸風險

　　1、海上風險

　　又稱海難，是指船舶或貨物在海上運輸過程中所遇到的自然災害和意外事故。

　　（1）自然災害

　　指由于自然界的變異引起破壞力量所造成的災害。如惡劣氣候、雷電、洪水、地震、海嘯、流冰、火山爆發等。

　　（2）意外事故：

　　是指由于意料不到的原因所造成的事故。如擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災、沉沒、船舶失蹤等原因造成的事故。

　　2、外來風險

　　可分為一般外來風險和特殊外來風險兩類：

　　（1）一般外來風險是指貨物在運輸途中由于偷竊、下雨、短量、滲漏、破碎、受潮、受熱、霉變、串味、生銹和碰損等原因所導致的風險。

　　（2）特殊外來風險是指戰爭、種族沖突或一國的軍事、政治、國家政策法令和行政措施等的變化，如戰爭、罷工、交貨不到、被拒絕進口或沒收等。

　　二、海上貨物 保險保障的費用：

　　（一）施救費用

　　施救費用（Sue and labor Charges），是指被保險貨物在遭受承保范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員和保險單證受讓人等，為了搶救保險標的物，以防止其損失擴大所采取的措施而支出的合理費用。

　　（二）救助費用

　　救助費用（Salvage Charges），系指海上保險財產在遭遇承保范圍內的災害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助措施并取得成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。

　　三、海上貨物運輸損失

　　海損按損失程度的不同分為全部損失和部分損失。

　　而海上損失按性質又可分為共同海損和單獨海損。

　　（一）全部損失

　　簡稱全損，是指被保險貨物在海洋運輸中遭受全部損失。從損失的性質看，全損又可分為實際全損和推定全損兩種。

　　1、實際全損（actual total loss）：

　　又稱絕對全損，是指保險標的物在運輸途中全部滅失或等同于全部滅失。

　　※構成實際全損主要有以下幾種：

　　（1）保險標的物全部滅失（遭遇海難，全部沉入海底）

　　（2）保險標的物的物權完全喪失已無法挽回（載貨船舶被海盜搶劫）

　　（3）保險標的物已喪失原有商業價值或用途（煙葉發霉、水泥受海水浸泡）

　　（4）載貨船舶失蹤，無音訊已達相當 一段時間

　　例題（單選）

　　水泥受海水浸泡后結塊，喪失原來的使用價值，屬于（ ）。

　　A.實際全損 B.推定全損 C.共同海損 D.單獨海損

　　答案：A

　　2、推定全損

　　是指保險貨物的實際全損已經不可避免，或者為避免實際全損，需要支付的搶救、修理費用加上繼續將貨物運至目的港口的費用總和超過保險價值，這種損失即為推定全損。

　　委付，就是被保險人在保險標的處于推定全損狀態時，向保險人聲明愿意將保險標的的一切權益，包括財產權及一切由此產生的權利與義務轉化給保險人，并要求保險人按全部損失賠償的一種行為。

　　（二）部分損失：

　　凡不屬于實際全損和推定全損的損失為部分損失。

　　海上損失按性質又可分為共同海損和單獨海損。

　　（三）共同海損和單獨海損

　　1、共同海損：

　　是指當船、貨及其他利益方處于共同危險時，為了共同的安全而由船長人為地采取合理的措施所引起的特殊犧牲和額外的費用，這種損失則由受益各方按其財產價值進行分攤。

　　構成共同海損的條件：

　　（1）共同海損的危險必須是實際存在的

　　船方在采取措施時，必須確有危及船、貨共同安全的危險存在，不能主觀臆測可能有危險發生而采取措施

　　（2）必須是自愿地由意識的采取合理措施所造成的損失或發生的費用

　　（3）必須是為了船貨共同安全采取的謹慎行為或措施時所作出的犧牲或引起的特殊費用

　　（4）必須是術語非常性質的犧牲或發生的費用，并且以脫險為目的

　　2、單獨海損：

　　是指保險標的物在海上遭受承保范圍內的風險所造成的部分滅失或損害，即除共同海損以外的部分損失。

　　※單獨海損與共同海損的區別與聯系：

　　（1）造成損失的原因不同：共同海損是人為造成的損失；單獨海損是風險直接導致的損失。

　　（2）損失的承擔不同：共同海損由受益各方按受益大小的比例分攤；單獨海損由受損方自己承擔，其損失根據損失情況從保險公司那里獲得賠償。

　　二、我國海運貨物保險條款

　　我國進出口貨物運輸 最常用的保險條款是中國保險條款，簡稱CIC.

　　一、我國海運貨物保險的基本險別

　　（一）基本險的承保責任范圍

　　我國海洋貨物運輸保險條款包括三種基本險別：平安險、水漬險和一切險三種。

　　1、平安險

　　保險范圍：

　　（1）由于（惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等）自然災害造成的整批貨物的實際全損或推定全損；

　　（2）由于運輸工具遭受（擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等）意外事故造成被貨物的全部或部分損失；

　　（3）在運輸工具已經發生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失；

　　例1：某外貿公司按ClF術語出口一批貨物，裝運前已向保險公司按發票總值110%投保平安險；6月初貨物裝妥順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值為2100美元。數日后，該輪又突然觸礁，致使該批貨物又遭到部分損失，價值為8000美元。試問，保險公司對該批貨物的損失是否賠償？為什么？

　　答：保險公司應予賠償。理由如下：

　　觸礁受損的8 000美元，是運輸工具遇到意外事故造成的部分損失，保險公司負責賠償。遇暴風雨受損的2100美元，是在運輸過程中由于自然災害造成的部分損失，又由于該貨物是在觸礁意外事故發生之前造成的，所以保險公司對2100美元亦負責賠償。

　　因此，保險公司對該批貨物的上述兩項損失都負責賠償。

　　例2：某外貿公司按ClF術語出口一批貨物，裝運前已向保險公司按發票總值110%投保平安險；6月初貨物裝妥順利開航。載貨船舶于6月13日在海上遇到暴風雨，致使一部分貨物受到水漬，損失價值為2100美元。試問，保險公司對該批貨物的損失是否賠償？為什么？

　　答：保險公司不應賠償。為什么呢，

　　根據平安險投保范圍的第一條，由于自然災害造成的整批貨物的全部損失，只有全部損失才是保險公司賠償的范圍，而這到題目中，被保貨物由于遭受自然災害，所造成的是部分損失，不是全部損失，所以不是屬于平安險的保險范圍。

　　（4）在裝卸或轉運時，由于一件或數件整件貨物跌落海中所造成全部或部分損失；

　　例、判斷題

　　我某公司按CIF貿易術語出口100箱貨物，投保了平安險，貨物在裝運港卸貨時，有2箱落入海中，因該損失屬于保險公司的責任范圍，保險公司應予賠償。

　　答案：正確。

　　理由：根據CIC保險條款，平安險責任的第四條之規定“在裝卸或轉運時，由于每一件或數件貨物落海，造成的全部或部分損失”，保險公司應負責賠償。

　　（5）被保險人對遭受承保責任內遇險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施支付的合理費用，但不超過該批被救貨物的保險金額為限；

　　（6）運輸工具遭遇自然災害或意外事故，需在中途的港口或避難港停靠所引起的卸、裝、存倉及運送貨物等所產生的特別費用。

　　（7）共同海損所引起的犧牲、分攤費用和救助費用。

　　（8）運輸契約訂有“船舶互撞”條款，根據該條款規定應由貨方償還船方的損失。

　　2、水漬險（WPA）（又稱負責單獨海損）

　　承保責任范圍除包括平安險的各項責任外，保險人還負責被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災害所造成的部分損失。

　　在講平安險的范圍的時候，已經強調過，自然災害造成的部分損失不屬于平安險的范圍。

　　那么水漬險的保險范圍是除了平安險所承擔的損失外，還包括自然災害造成的部分損失。

　　水漬險的承保范圍大于平安險。

　　例：水漬險的承保范圍大于平安險，但對一般外來風險導致的全部損失不負賠償責任。

　　答案：正確。

　　解釋：一般外來風險不屬于水漬險的承保范圍，屬于一切險的承保范圍。

　　3、一切險（All Risks）

　　責任范圍：除承擔水漬險的責任外，還負責被保險貨物在海運途中由于一般外來風險所造成的全部或部分損失，負賠償責任。

　　外來風險分為一般的外來風險和特殊的外來風險。

　　一般的外來風險主要包括：偷竊、滲漏、短量。碰損、鉤損、生銹、雨淋、受熱受潮等。

　　特殊外來風險，例如戰爭、罷工、交貨不到和被拒絕進口等等這些風險。

　　一般外來風險所造成的全部或部分損失屬于一切險的承保范圍，但特殊外來風險不屬于一切險的承保范圍。

　　例題（單選）

　　三種基本險別，按保險人承保責任范圍的大小，從大到小的依次順序應為（ ）。

　　A.平安險、一切險、水漬險

　　B.一切險、水漬險、平安險

　　C.水漬險、平安險、一切險

　　D.一切險、平安險、水漬險

　　解答：B

　　例（判斷）

　　在國際貿易中，向保險公司投保“一切險”后，在運輸途中由于任何外來原因所造成的一切貨損，均可向保險公司索賠。

　　答案：錯

　　解析：如果由于特殊附加險的原因造成的貨損，保險公司是不賠償的，也就是說一切險不包括特殊附加險的內容。

　　注意！基本險的保險責任的起訖

　　“倉至倉條款”是指就保險期限而言，即保險責任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫處或儲存處所開始運輸時生效，包括正常運輸過程種的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所為止。

　　當貨物未抵達收貨人的最后倉庫或儲存處所，那么保險的期限則是以被保險貨物在最后卸離海輪后滿60天為止。

　　例題：所謂“倉至倉條款”就是指船公司負責將貨物從裝運地發貨人的倉庫運送到目的地收貨人的倉庫的運輸條款。

　　答案：錯

　　解釋：倉至倉條款是保險責任的條款，它不是運輸條款。

　　（二）、我國海運貨物保險的附加險別

　　附加險別包括一般附加險和特殊附加險

　　1、一般附加險

　　一般附加險不能作為一個單獨的項目投保，而只能在投保平安險和水漬險的基礎上，根據或的特性和需要加保一種或若干種一般附加險。如果加保所有的一般附加險，就叫投保一切險。可見，一般附加險被包括在一切險的承保范圍內，因此投保了一切險時，不用再加保一般附加險。

　　一般附加險的種類：

　　1）、偷竊、提貨不著險（Theft，Pilferage and Non-delivery，簡稱T.P.N.D）；

　　2）、淡水雨淋險（Fresh Water Rain Damage，FWRD）；

　　3）、短量險（Risk of Shortage）；

　　4）、混雜污染險（Risk of Intermixture & Contamination）；

　　5）、滲漏險（Risk of Leakage）；

　　6）、碰損破碎險（Risk of Clash & Breakage）；

　　7）、串味險（Risk of Odour）；

　　8）、受熱、受潮險（Damage Caused by Heating & Sweating）；

　　9）、鉤損險（Hook Damage）

　　10）、包裝破裂險（Loss or Damage Caused by Breakage of Packing）；

　　11）、銹損險（Risk of Rust）。

　　例題（判斷題）：

　　1、出口玻璃器皿，因其在運輸途中容易破碎，所以在投保一切險的基礎上，還應加保破損破碎險。

　　答案：錯

　　解釋：破損破碎險屬于一般附加險，一切險已經包括了11中一般附加險，因此在投保一切險的基礎上，就不需要加保破損破碎險。

　　2、我方按CIF條件出口坯布5包，根據合同規定投保水漬險，貨在途中因貨艙內淡水管道滴漏，致使該批坯布中的60包遭水漬，保險公司應對此損失負責賠償。

　　答案：錯

　　解析：判斷本題切勿望文生義，如以為坯布遭到淡水浸泡，就屬于水漬險的承保范圍，那就錯了。淡水雨淋險屬于一切險中的承保范圍，不屬于于水漬險。故應判斷為錯。

　　例題（多選題）

　　要避免淡水雨淋的風險，如何投保？

　　A、平安險

　　B、平安險+淡水雨淋險

　　C、水漬險

　　D、一切險

　　E、淡水雨淋險

　　F、一切險+淡水雨淋險

　　答案：B、D

　　2、特殊附加險

　　目前，中國人民保險公司承保的特殊附加險有：

　　1）戰爭險（War Risk）、

　　2）罷工險（Strikes Risk）、

　　3）艙面險（On Deck Risk）、

　　4）進口關稅險（Import Duty Risk）、

　　5）拒收險（Rejection Risk）、

　　6）黃曲霉素險（Aflatoxin Risk）

　　7）交貨不到險（Failure to Delivery Risk）

　　8）出口貨物到香港（包括九龍在內）或澳門存儲倉火險責任擴展條款（Fire risk extention Clause -for Storage of Cargo at destination Hongkong， including Kowloon or Macao）。

　　特殊附加險，只能夠在投保了平安險和水漬險和一切險的基礎上加保，一種或幾種。不能單獨投保。

　　注意！戰爭險的保險責任起訖

　　戰爭險的保險責任起訖與基本險的責任起訖不同，不采用“倉至倉條款”，戰爭險的責任起訖期限僅限于水上危險。也就是實際業務中所說的“港至港”

　　即從貨物裝上海輪或駁船時開始至貨物運抵目的港卸離海輪為止。如果不卸離海輪，則以貨物到達目的港當日午夜起15天為限。

　　三、被保險人的義務

　　（一）及時提貨義務

　　（二）施救義務

　　（三）更正保險單內容的義務

　　（四）提供索賠單證的義務

　　（五）被保險人在獲悉有關運輸契約中“雙方由責碰撞”條款的實際責任時，須及時通知保險人

　　四、索賠期限

　　中國保險條款規定，被保險人提出保險索賠的時效為兩年，從貨物在最后卸載港全部卸離海輪之日算起。

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