2010年咨詢工程師政策與法規精選習題（31）

　　1．政策性銀行的職能和特征

　　政策性銀行，通常是指由政府設立，以貫徹產業政策、區域政策為宗旨，不以盈利為主要目標的金融機構。設立政策性銀行的目的，是為商業性金融機構不愿融資，或其資金實力難以滿足要求的領域，提供金融支持。

　　政策性銀行的特征：①政策性銀行不能吸納公眾存款，財政撥款、發行政策性金融債券是其主要資金來源；②資本金由財政撥付；③不以盈利為主要目標，同時考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利；④有特定的服務領域，不與商業銀行競爭。

　　例題3．下列是關于政策性銀行的職能與特征的內容，其中不正確的為（　）

　　A．政策性銀行通常指由政府設立，以貫徹國家產業政策、區域發展政策為宗旨，不以盈利為目的的金融機構。建立政策性銀行，主要是為商業性銀行金融機構從盈利角度考慮不愿融資，或其投資實力難以滿足其要求的領域，提供金融支持

　　B．政策性銀行包括城市合作銀行，國家開發銀行等為開放、開發某些地區提供資金支持，政策指導，促進經濟發展，并推行國家金融政策

　　C．政策銀行有其特殊的融資途徑，它不能吸收公眾存款，財政撥款，發行金融債券是其主要的資金來源，資本金由財政撥付

　　D．政策性銀行經營時主要以國家利益和社會利益為目標，一旦出現損方一般由財政彌補，與此同時不能把政策性銀行的資金當作財政資金使用，政策性銀行也必須考慮盈方，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利

　　答案：B.

　　2．國家開發銀行

　　（1）主要任務是：建立長期穩定的資金來源，確保重點建設資金需要，辦理政策性重點建設貸款和貼息貸款業務；對固定資產投資總量和結構進行調節；逐步建立投資約束和風險責任機制，按照市場經濟原則，提高投資效益。把咨詢工程師站點加入收藏夾

　　（2）總行設在北京，經批準可在國內外設置必要的辦事機構。資金來源主要靠向金融機構發行政策性金融債券來解決。資金主要投向制約經濟發展的"瓶頸"項目、直接增強綜合國力的支柱產業的重大項目、高新技術在經濟領域應用的重大項目、跨地區的重大政策性項目等。

　　（3）貸款主要分為兩類：①軟貸款，即國家開發銀行將屬于資本金性質的資金以長期優惠貸款的方式，按投資項目配股需要，貸給國家控股公司和中央企業集團，由它們對項目進行參股、控股；②硬貸款，即國家開發銀行將發行政策性金融債券籌集的資金直接貸給投資項目，到期向項目單位收回資金。

　　3．中國進出口銀行

　　（1）主要資金來源是發行政策性金融債券，但也從國際金融市場籌措資金。為機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供出口信貸；辦理與機電產品出口有關的各種貸款、混合貸款和轉貸款，以及出口信用保險和擔保業務。

　　（2）總行設在北京，不設營業性分支機構，但根據業務需要和發展情況，可在一些業務量比較集中的大城市設立辦事處或代表處，負責調查、統計、監督代理業務等事宜。

　　4．中國農業發展銀行

　　主要資金來源是中國人民銀行的再貸款，同時該行也發行少量的政策性金融債券。主要業務范圍是辦理糧食、棉花、油料、豬肉、食糖等主要農副產品的國家專項儲備和收購貸款，辦理扶貧貸款和農業綜合開發貸款，以及國家確定的小型農、林、牧、水基本建設和技術改造貸款。在機構設置上有別于其他兩家政策性銀行，在全國設有分支機構。

　　（四）證券機構

　　（1）經營機構。目前，我國經營證券業務的金融機構主要是專門從事與證券經營有關業務的證券公司。我國的證券公司按照業務開展范圍的不同，分為經紀類證券公司和綜合類證券公司。經紀類證券公司可以從事證券的代理買賣、代理證券的還本付息和分紅派息、證券代保管和鑒證、代理登記開戶等業務。綜合類證券公司除可以從事上述各項業務外，還可以從事證券的自營買賣、證券的承銷、證券投資咨詢（含財務顧問）、受托投資管理及中國證監會批準的其他業務。證券公司不得從事B股的自營買賣，中國證監會另有規定的除外。

　　（2）監管機構。中國證券監督管理委