2013考研金融碩士復習：貨幣銀行學講義第七章

　　【本章教學目的與要求】

　　通過本章的學習，了解商業銀行產生和發展的歷史;熟悉商業銀行制度;掌握商業銀行的基本業務。

　　【本章重點】

　　可補充介紹商業銀行的產生與發展。

　　在講授商業銀行制度時，可結合當前國際金融業變革趨勢，對經營制度做重點介紹。

　　在講授商業銀行業務時，可適當增加有關中間業務的內容。

　　【本章難點】

　　國際商業銀行經營綜合化趨勢。

　　【本章基本內容】

　　7.1商業銀行制度

　　商業銀行職能。商業銀行作為以經營存款、貸款為主要業務的企業，在經濟生活中的主要職能是：充當支付中介、信用中介，進行信用創造。

　　商業銀行制度，從四方面對商業銀行制度進行介紹：

　　組織制度——單一銀行制和分支銀行制是商業銀行組織制度的兩種基本形式。分支銀行制由于其具有的優點，尤其是規模經濟效益優點，目前已成為世界各國商業銀行的主流模式。

　　經營制度——分離銀行制度和綜合銀行制度是商業銀行經營制度的兩種基本形式。20世紀70年代以來，隨著全球金融管制的放松和金融創新的發展，綜合銀行制度以其可提供全方位的金融服務而為世界越來越多國家的商業銀行所采納。

　　管理制度——指一國金融當局對商業銀行注冊及經營活動進行經營管理的制度。世界各國商業銀行管理制度大體可分為兩類：單軌銀行制度和雙軌銀行制度。

　　準備制度——指商業銀行按客戶在銀行的存款額保留一定比例準備金的制度。早期的準備制度主要功能是應付客戶提存，現在準備制度的主要功能則已演變為中央銀行調控貨幣供應量的手段。

　　7.2商業銀行資產負債業務

　　商業銀行的負債業務。主要是指其形成資金來源的業務，它包括自有資本、存款業務和借款業務三項：

　　自有資本——主要包括籌建銀行時股東的投資、銀行的擴股籌資和銀行每年按一定比例從稅后利潤中提取公積金。

　　存款業務——它商業銀行比較主要的資金來源。按其支取方式不同，分為活期存款、定期存款和儲蓄存款等。

　　借款業務——商業銀行的借款渠道有：發行長期債券、向中央銀行借款 、同業拆借、向國際金融市場借款、臨時資金占用等。

　　商業銀行的資產業務。商業銀行的資產業務主要包括放款業務和投資業務。

　　放款業務——放款是商業銀行運用資金、取得利潤的主要途徑。放款從不同的角度可劃分為若干種類。按放款的期限性，可分為定期放敦、活期放款及透支等;按放款的保障程度可分為信用放款、擔保款和抵押放款。

　　投資業務——商業銀行的投資是指銀行購買有價證券的活動。 商業銀行的投資目的主要有獲取高額收益、分散風險、增強流動性。

　　7.3商業銀行中間業務

　　商業銀行中間業務。中間業務是指商業銀行基本不用自己的資金，而是通過替客戶承辦支付及其他委托事項從中收取手續費的業務。商業銀行的中間業務包括匯兌業務、信托業務、代理業務、信用證業務、租賃業務、咨詢業務等。

　　匯兌業務。匯兌業務是指處于不同地理位置，彼此存在著資金收付關系的雙方，為避免運送現金的麻煩和風險，委托銀行作為中介人代為收付、借以了結資金收付關系的一種業務。

　　信托業務。信托業務是銀行受客戶的委托，可根據客戶的授權，代客戶管理各項財產或從事所委托的其他經營活動的業務。信托業務按委托人不同又可分為個人情托、公司信托和公益信托。

　　代理業務。代理業務是指銀行受客戶委托，代為辦理指定的經濟事務的業務。代理業務主要有代理證券發行、代理收付款項、代理資產保管等。

　　信用證業務。信用證是根據開證申請人的請求，向受益人開立的，在一定期限內憑規定的單據在指定地點承諾付款的書面文件。信用證分為商品信用證和貨幣信用證兩種。

　　租賃業務。租賃業務指出租人將物品交付給承祖人臨時占用，井在租賃期內收取租金的活動。租賃業務分為融資性租賃和經營性租賃兩種。

　　【本章復習思考題】

　　單一銀行制單軌銀行制度分離銀行制度中間業務

　　信托業務信用證融資性租賃經營性租賃

　　思考題

　　1、談談商業銀行的性質。

　　2、試比較單一銀行制和分支銀行制。

　　3、談談美國商業銀行的管理制度。

　　4、簡述商業銀行的借款業務。

　　5、試述商業銀行投資業務。

　　【本章主要參考數目】

　　易綱、海聞：《商業銀行管理學》，上海人民出版社，1998年出版。

　　蔣超良、金鐘：《商業銀行與西方金融運作》，1994年出版。

　　黃鐵軍：《中國國有商業銀行運行機制研究》，中國金融出版社，1998年出版。

　　【作業】

　　1999年11月4日美國通過《金融服務現代化法》對我國金融改革的啟示?

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