商業銀行業務與經營復習資料

　　1.中間業務概念商行的中間業務一般包括哪些？P165
　　
　　1）結算業務國內結算的工具（銀行本票，支票，匯票）、結算方式（8種，P169）
　　
　　2）匯況業務
　　
　　3）信托業務特征、職能、主要形式P175
　　
　　4）租賃業務現代租賃兩個性質、特征、主要形式P179
　　
　　5）代理業務主要種類
　　
　　6）信用卡業務功能
　　
　　7）咨詢業務
　　
　　2.表外業務（中間業務的一部分，與信用有關的那部分中間業務）
　　
　　概念P188，直接動機（規避監管理，保持形象P189）
　　
　　通常將有風險的表外業務分為三類：（1）擔保和類似的或有負債（2）承諾（3）與利率或匯率有關的或有項目；
　　
　　表外業務的風險及管理
　　
　　3.資產證券化
　　
　　概念P198，資產證券化的條件（資產、完善的證券化市場、機構、法律、技術）
　　
　　簡答：資產證券化對銀行經營的意義P204
　　
　　u國際業務
　　
　　1.概況
　　
　　國際業務產生三個原因：國際游資大量過剩；跨國公司發展；跨國銀行的發展
　　
　　具體原因：5點P209
　　
　　2.國際結算業務
　　
　　概念：國際結算，現金結算，非現金結算，清算，結算（P211）
　　
　　國際結算支付工具：（1）匯票（2）本票和支票（3）信用卡
　　
　　基本方式（1）順匯方式——外匯支付型（2）逆匯方式——外匯收取型（3）環球金融電訊系統SWIFT
　　
　　3.國際信貸業務
　　
　　1）貿易融資（進出口押匯、打包貸款、銀行承況、代理融通）
　　
　　2）國際商業貸款
　　
　　按貸款對象：個人貸款、企業貸款、銀行間貸款、對外國政府和央行貸款；
　　
　　按期限：短期、中期、長期；
　　
　　按貸款銀行：單一銀行貸款、多銀行貸款（參與制貸款與辛迪加貸款）；
　　
　　主要形式是出口信貸與銀團貸款
　　
　　出口信貸概念P223，分為買方信貸與賣方信貸
　　
　　銀團貸款概念P224，中長期信貸大多采取銀團貸款的原因P225；銀團貸款種類（定期貸款、循環貸款、直接銀團貸款、間接銀團貸款、備用貸款、以備用信用證提供擔保的貸款）；參與者（牽頭行、管理行、代理行、參與行、安排行）
　　
　　4.外匯業務
　　
　　概念：外匯、匯率、直接標價法、間接標價法、外匯市場
　　
　　業務種類：即期買賣業務、遠期外匯業務、外匯掉期業務、外匯期貨業務外匯期權
　　
　　外匯業務的風險：決策風險、匯價風險、信用風險、交易員交收員風險、國家風險
　　
　　u經營管理理論
　　
　　1.理論沿革：
　　
　　1）資產管理理論
　　
　　背景：20-60年代，金融市場不發達，金融機構以商業銀行為主；銀行資金來源渠道固定，因此經營重點在資產業務上
　　
　　代表理論：P244
　　
　　A、商業貸款理論，即真實票據理論或自動清償理論。主要觀點：商業資產來源主要是流動性強的活期存款，應此貸款應集中于短期自償性貸款。
　　
　　B、資產轉移能力理論。銀行流動性的強弱聯決于資產的迅速變現能力，因此保持資產流動性的最好方法是持有可轉換的資產。
　　
　　C、預期收理論。銀行流動性取決于借款人的預期收入，而不是貸款期限的長短。
　　
　　2）負債管理理論
　　
　　背景：與50-60年代經濟、金融環境變化相適應。P246
　　
　　主張：以負債方法來保證銀行流動性的需要。積極主動通過借入資金方式來維持流動性，支持資產規模擴張，獲取更高的盈利水平。
　　
　　3）資產負債綜合管理理論
　　
　　背景：70年代中后期，市場利率大幅上升，單純的負債管理已不適應需要。
　　
　　主張銀行應對資產負債兩方面業務進行全方位、多層次管理，保證資產負債繪聲繪色調整的及時性、靈活性，以此保證流動性供給能力。